Você tem uma excelente pontuação de crédito? Muitas pessoas podem obter boas pontuações de crédito praticando hábitos financeiros responsáveis, como fazer pagamentos em dia, mas é preciso um pouco de conhecimento extra – e algum conhecimento de cartão de crédito – para levar sua pontuação de crédito de boa a excelente.
Mas vale a pena ter um excelente crédito? Absolutamente. As pontuações de crédito constituem uma grande parte de nossas vidas financeiras, portanto, é uma vantagem para você aprender como obter sua pontuação de crédito o mais alta possível – e obter uma excelente pontuação de crédito é o mais alto que você pode alcançar, para eliminar um Cpf travado.
Como saber se você tem crédito excelente? O que é uma excelente pontuação de crédito e existe uma maneira fácil de obtê-la? Vamos dar uma olhada no que é considerado uma excelente pontuação de crédito, bem como o que você pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito para a faixa excelente.
O que é uma excelente pontuação de crédito?
De acordo com o modelo de pontuação de crédito da SCORE, uma excelente pontuação de crédito fica entre 800 e 850 pontos. A SCORE, ou Fair Isaac Corporation, opera um dos sistemas de pontuação de crédito mais populares do setor , e o SCORE.com relata que mais de 90% dos principais credores usam as pontuações de crédito da SCOREpara ajudá-los a tomar decisões de empréstimo.
Outro modelo de pontuação popular é o VantageScore, e existem vários modelos diferentes, incluindo VantageScore 3.0 e VantageScore 4.0. A diferença mais notável entre SCORE e VantageScore é o intervalo de pontuação. Com o VantageScore, as pontuações variam de 300 a 850 e os fatores que entram no cálculo de uma pontuação são determinados em uma escala de “menos influente” a “extremamente influente”.
Se sua pontuação de crédito estiver dentro da faixa de pontuação de crédito excelente, seu crédito é o melhor possível. Sim, você pode tentar obter uma pontuação de crédito perfeita , mas não precisa trabalhar ativamente na construção de seu crédito da mesma forma que faria se tivesse um crédito justo ou ruim. Em vez disso, você pode se concentrar em manter sua excelente pontuação de crédito praticando os hábitos de crédito responsáveis que o ajudaram a obter sua pontuação em primeiro lugar, como pagar suas contas em dia e manter seu saldo baixo.
Quais são as faixas de pontuação de crédito?
O que é uma excelente faixa de pontuação de crédito? Como ele se compara com as outras faixas de pontuação de crédito? Aqui está uma análise das cinco faixas de pontuação de crédito da SCORE- incluindo os pontos que se enquadram em cada faixa – seguidas pelas faixas do VantageScore:
| Faixas de pontuação de crédito SCORE | |
|---|---|
| Excelente/Excepcional | 800-850 |
| Muito bom | 740-799 |
| Bom | 670-739 |
| Feira | 580-669 |
| Muito pobre | 300-579 |
| Faixas de crédito VantageScore | |
|---|---|
| Excelente/Excepcional | 781-850 |
| Bom | 661-780 |
| Feira | 601-660 |
| Pobre | 500-600 |
| Muito pobre | 300-499 |
Quais são os fatores que afetam sua pontuação de crédito?
O modelo de pontuação de crédito SCOREusa cinco fatores para determinar sua pontuação de crédito: histórico de pagamento, utilização de crédito, histórico de crédito, mix de crédito e solicitações de crédito recentes. O VantageScore calcula as pontuações de maneira um pouco diferente, mas com o mesmo conjunto de critérios. Vamos dar uma olhada em como cada um desses fatores afeta sua pontuação de crédito com SCORE e VantageScore:
Pontuação SCORE
- Histórico de pagamentos (35 por cento): Este é o seu histórico de pagamentos pontuais . Se você tem crédito excelente, provavelmente é muito bom em fazer pagamentos em dia – o aspecto mais importante da construção de um crédito estelar.
- Utilização de crédito (30 por cento): Sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você está usando atualmente em comparação com a quantidade de crédito disponível para você. Se você tem crédito excelente, provavelmente tem muito crédito disponível porque mantém seus saldos baixos ou os paga integralmente todos os meses.
- Histórico de crédito (15 por cento): Esta é a idade de suas contas de crédito abertas. Se você mantém contas de crédito com sucesso há muito tempo, sua pontuação de crédito provavelmente é alta – um dos motivos pelos quais é importante manter os cartões de crédito antigos abertos.
- Mix de crédito (10 por cento): Seu mix de crédito é baseado nos diferentes tipos de contas de crédito em seu nome. Se você conseguir manter diferentes tipos de crédito, como crédito rotativo (como cartões de crédito) e empréstimos parcelados (como um empréstimo para carro), sua pontuação provavelmente aumentará.
- Solicitações de crédito (10%): se você solicitar muito crédito de uma só vez, os credores podem se perguntar se você está contraindo muitas dívidas – e se será capaz de pagá-las. É por isso que consultas de crédito difíceis , que ocorrem toda vez que você solicita um novo cartão de crédito ou empréstimo, podem causar uma queda temporária em sua pontuação de crédito.
VantageScore
- Histórico de pagamentos (40 por cento)
- Histórico de crédito e mix de crédito (21 por cento)
- Utilização de crédito (20 por cento)
- Saldos de crédito (11 por cento)
- Pedidos de crédito (5 por cento)
- Crédito disponível (3%)
Etapas para melhorar sua pontuação de crédito
Se você deseja aprender como obter uma pontuação de crédito excelente – ou se já possui um crédito excelente e deseja trabalhar para alcançar o 850 perfeito – aqui estão algumas etapas que você pode seguir para melhorar sua pontuação de crédito .
Comece fazendo pagamentos em dia todos os meses, se ainda não estiver fazendo isso. Como 35% de sua pontuação de crédito é baseada em seu histórico de pagamentos , fazer pagamentos em dia é uma das melhores coisas que você pode fazer para aumentar sua pontuação de crédito.
Em seguida, comece a pagar seus saldos. Quanto mais baixo você conseguir esses saldos, mais crédito disponível você terá – o que é bom para sua taxa de utilização de crédito e ainda melhor para sua pontuação de crédito. Manter uma baixa utilização de crédito – abaixo de 30%, pelo menos, mas idealmente dentro de um dígito – é outra maneira infalível de manter uma posição de crédito forte. Para determinar rapidamente sua taxa atual, confira a calculadora de taxa de utilização de crédito do Bankrate .
Você também pode aumentar seu crédito disponível solicitando um aumento de limite de crédito ou solicitando um novo cartão de crédito . Se o seu crédito já estiver na faixa Muito bom, ficar online e solicitar um aumento de limite de crédito em um de seus cartões de crédito existentes pode lhe dar o aumento de pontos necessário para ultrapassar 800.
Vantagens de ter um excelente crédito
Existem inúmeros benefícios financeiros de ter excelente crédito. Quando você tem crédito excelente, pode acessar os melhores cartões de crédito do mercado, incluindo os melhores cartões de crédito para viagens , os melhores cartões de crédito com reembolso , os melhores cartões de crédito para jantar fora e muito mais. Quer ver se você se pré-qualifica sem afetar sua pontuação de crédito?
Cartões de crédito com excelente pontuação de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais baixas, graças ao seu forte histórico de crédito. Quando os credores confiam em você para pagar sua dívida prontamente e com responsabilidade, eles têm menos incentivo para cobrar altas taxas de juros – o que significa que você pode esperar receber taxas de juros mais baixas não apenas em seus cartões de crédito, mas também em empréstimos para automóveis , empréstimos pessoais e hipotecas .
Além disso, seu excelente crédito nunca impedirá sua capacidade de alugar um apartamento, abrir contas de serviços públicos ou – se seu empregador verificar o crédito antes de contratar – conseguir um emprego.